La Superintendencia de Seguros de la Nación ha incrementado los valores de indemnización por responsabilidad civil en casos de muerte o lesiones, pasando de $40 millones a $80 millones. Este cambio, según Guillermo Bolado, abogado y exvicesuperintendente de Seguros de la Nación, pone en riesgo la solvencia de las aseguradoras debido al aumento de fraudes y siniestros inventados, lo que encarece las pólizas y desfinancia el fondo de primas.
Impacto económico y fraudes
La crisis económica ha generado un aumento en los fraudes, incluyendo autorrobos y siniestros falsos, que incrementan el costo de las pólizas. Una fuente del sector, que prefirió permanecer anónima, explicó que los incrementos en los precios de los seguros superaron la inflación, y que las frecuencias siniestrales han sobrepasado los niveles prepandemia. Además, las sentencias judiciales imponen indemnizaciones superiores a las sumas aseguradas y aplican tasas de interés disímiles, creando una asimetría de costos entre aseguradoras.
Carga impositiva y costos operativos
El sector asegurador enfrenta una carga impositiva del 36%, que se traslada al costo de las pólizas. A esto se suman un 20% de costos comerciales y otro 20% de gastos de administración, dejando solo un 20% del fondo de primas para cubrir siniestros. La renta financiera, crucial para financiar el pago de siniestros, es actualmente inferior a la tasa de inflación, lo que obliga a las aseguradoras a aumentar los precios para cumplir con sus compromisos.
Reacciones de los asegurados
Los asegurados han comenzado a buscar alternativas más económicas o a cancelar sus pólizas debido a los incrementos significativos en los precios. Un seguro contra todo riesgo para un auto de gama media modelo 2018 aumentó de $43.600 en enero a $169.000 en junio. Algunos asegurados optan por cambiar a planes más accesibles con menor cobertura, mientras que otros se arriesgan a transitar sin seguro alguno, una práctica que históricamente ha abarcado al 40% del parque automotor en Argentina.
Competencia y limitaciones del mercado asegurador
Graciela Teston, gerente de La Mercantil Andina y vicepresidente de AIDA rama argentina, señaló que la competencia entre las 192 compañías de seguros es dispar, lo que limita la capacidad de las aseguradoras para trasladar completamente los costos a los precios de las pólizas. Teston destacó la importancia de considerar factores como la reputación y solvencia de las aseguradoras, además del precio, al elegir una póliza de seguro.
En conclusión, el incremento de los valores de indemnización por responsabilidad civil, junto con la crisis económica y el aumento de fraudes, está poniendo en riesgo la solvencia de las aseguradoras y llevando a los asegurados a buscar alternativas que, aunque más económicas, pueden no ofrecer la cobertura necesaria.
