Con bancos y billeteras digitales ajustando sus tasas de interés a la baja. Los ahorristas están viendo cómo las entidades financieras ofrecen ahora tasas de interés similares para los depósitos bancarios, con incluso algunas fintech uniéndose a esta tendencia. Esta situación se deriva del descenso de la tasa de política monetaria anunciada por el Banco Central el 12 de marzo, que redujo la referencia del 100% al 80%.
Este ajuste oficial ha llevado a los bancos a reducir la rentabilidad ofrecida en los plazos fijos tradicionales, con la tasa nominal anual (TNA) pasando de un rango anteriormente entre el 70% y el 76% al año. Además, el Banco Central eliminó la imposición de una referencia mínima que las entidades debían seguir al recompensar a sus clientes.
Como resultado, se ha observado una convergencia en las tasas ofrecidas por los bancos, con una tasa fija anual del 70%, representando una disminución significativa de 40 puntos porcentuales con respecto a los niveles anteriores a la medida del Banco Central.
Este ajuste también ha impactado en los rendimientos ofrecidos por las billeteras digitales, como Mercado Pago y otras, que han reducido sus tasas de interés aunque siguen ofreciendo porcentajes más altos que los bancos.
La variabilidad en los rendimientos de las billeteras digitales se debe a la diversificación de inversiones que realizan, lo que hace que las tasas fluctúen diariamente según el desempeño del fondo común de inversión en el que invierten.
A pesar de la menor rentabilidad ofrecida por los plazos fijos tradicionales en comparación con las billeteras digitales, estas últimas ofrecen la ventaja de poder disponer de los fondos en cualquier momento, sin restricciones de tiempo o montos mínimos de inversión.
En términos prácticos, mientras que un plazo fijo tradicional ofrece una rentabilidad mensual del 5,75%, las billeteras digitales pueden generar un rendimiento mensual del 6,6%, lo que supone un 15% más que los plazos fijos tradicionales. Sin embargo, esta tasa puede variar diariamente.
En conclusión, aunque los plazos fijos tradicionales ofrecen una rentabilidad nominal, esta se ve afectada por la inflación mensual, mientras que las billeteras digitales presentan una rentabilidad variable pero ofrecen mayor flexibilidad en el acceso a los fondos. Además, el rendimiento del plazo fijo tradicional supera el avance del precio del dólar en lo que va del año 2024.
